最近，“普惠金融”这一关键词频繁出现在国家政策、重要工作会议中，在金融圈掀起了一阵热议浪潮···

发展普惠金融大有可为

但需意识到新问题所在

从2013年党中央正式提出“发展普惠金融”，到2015年国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，到今年国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，再到日前中央金融工作会议重要部署，经过十年的发展，我国银行业已初步建立起多层次、广覆盖、有竞争力的普惠金融服务体系。

对于未来发展方向，《银行业普惠金融十年发展成效回顾与展望》报告指出，我国银行业普惠金融发展大有可为，但随着经济结构升级和技术不断创新，市场主体对银行业金融机构服务提质增效提出了全新要求，同时需要意识到普惠金融服务仍存在发展不平衡、科技应用待加强、风险防控水平待提升等问题。

市场环境与内部经营双重驱动

贷前尽调工作需要探索新模式

一般来说，贷款业务流程分为贷前尽调、贷中面签、贷后巡检等阶段。其中，贷前尽调是风险控制的第一道关口，是贷款业务全流程管理的关键环节，影响着银行的贷款资产质量。数字化浪潮下多家银行已通过数字技术赋能，为尽调工作开拓线上渠道，但随着外部监管、内部经营需求的变化，贷前调查工作在应用新技术、增强风险防控能力等方面都面临着更高的要求。

■ 在保证展业合规方面，目前多家银行已通过数字技术赋能，创新尽调模式，主要表现为提供简单的音视频通话渠道，但随着监管力度的不断加大，需要智能化程度更高的线上尽调机制，以确保尽调展业的完整性、合规性。

■ 在强化风险管理方面，贷前尽调是防范风险的“护城河”，尽调质量越高，贷款风险越小。在金融欺诈频发的趋势下，需要加大科技应用对各类业务风险进行交叉核验，以加强风险管控能力。

■ 在提升展业体验方面，小微企业、涉农主体、个体工商户等融资需求主要有“短、小、频、急、散”等特点，在尽调环节简化操作步骤，缩短尽调时长，有助于推动银行普惠金融业务实现扩面增量。

聚焦尽调工作体验、效率、风控

AnyChat破贷前尽调创新困局

结合发展新阶段银行在贷前尽调的创新诉求，AnyChat总结服务多银行的实践经验，以音视频、AI融合的技术底座为支撑，在支持“一人到场、一人行内”的远程视频尽调方式的基础上，新增“双人不到场”模式，将尽调工作标准化为身份核验、面对面访谈、远程实景录像/拍照、GPS位置核验等节点，提升尽调工作的自动化和智能化水平，在增强风险管理能力的同时提高贷前尽调工作效率。

流程智能化，提升尽调服务体验

对接银行贷款业务系统，支持客户信息、企业资料等尽调信息OCR智能采集录入，为线上尽调交互提供高清流畅的多人多路智能会话，以及标准的尽调动作指引，对于客户经理而言，大量减少了繁杂的信息摘录工作，避免人工录入出现错误和遗漏，降低了尽调工作的人力、时间成本；对于市场主体而言，整体尽调流程智能化程度提高，极大地提升了融资体验。

多重核验机制，强化风险管理

在远程视频尽调过程中，综合应用人脸比对、活体检测、深伪检测等多项AI能力对客户身份信息实时质检，保证真人、真证、真信息；并利用GPS定位技术、远程实景录像/拍照等技术对客户的实际经营场所、家庭住址、抵质押物、周边环境等位置信息进行实时核验，通过多重交叉核验机制严格防范潜在的业务风险，增强风险管理能力，同时视频尽调全过程双录留痕，确保尽调工作的安全与合规。

实时智能助审，审核工作提速增效

在开展远程尽调的同时，系统能够同步对业务资料进行审核，并根据实时质检、核验结果形成可视化质检报告，辅助行内审批人员快速判断相关贷款资料的真实性和完整性，提升尽调审核工作的效率和质量，从尽调环节发力，缩短整个贷款流程时长，快速满足各类经营主体的金融服务需求。

图片

目前，银行机构正处在数智化转型和信息技术创新的“双期叠加”阶段，面对普惠金融发展的全新格局，深化运用科技手段，优化普惠金融服务模式，不仅是紧跟政策向导，也是自身发展需要。不止在贷前尽调环节，AnyChat也具备覆盖贷中面签、贷后巡检等其他贷款流程的解决方案，助力银行业构建全新的普惠金融发展模式，做好普惠金融这篇大文章，切实以创新科技助力实现普惠金融！