今年的电商硝烟战已经打响，各大电商平台、支付平台开始花式促销，掀起消费热潮。作为消费信贷的主力军，各家银行也发力信用卡营销，展开联合互联网平台发行联名信用卡、分期消费、提额···等一系列“大动作”。

存量经营业务模式亟待创新

信用卡转型压力与机遇并存

在强监管、发卡规模增速趋缓、行业增量空间收窄的背景下，一年一度的“电商大促”成为各家银行发展信用卡业务的必争之地。但在信用卡营销方式不断创新的同时，也带来了亟待解决的问题。例如，部分银行的联名信用卡的激活与分期需要用户到线下网点办理，但用户前往网点激活/表达分期意愿的积极性不高，从而导致出现大量的睡眠卡和卡片使用率难以提高的现象。

去年7月，原银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，对信用卡业务管理、发卡营销、授信风控等方面均提出了更高的要求。其中，明确要求银行业金融机构不得以发卡量、客户数量作为单一或主要考核指标，长期睡眠卡率超过20%的机构不得新增发卡；鼓励符合条件的银行业金融机构主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化，可按照风险可控、稳妥有序原则，通过试点等方式探索开展线上信用卡等创新模式。

强化线上服务水平是主抓手

服务体验与业务安全需兼顾

现阶段，信用卡业务已从跑马圈地的“增量时代”迈向重视存量经营的“精耕细作时代”。若申卡到用卡过程中的服务链条不畅，将严重影响未来信用卡业务的拉新和留存。因此，在风险可控的前提下，深化科技赋能，抓紧布局线上渠道，不断提升信用卡用户的体验与黏性，才是银行在消费金融场景中制胜的“硬道理”！

信用卡业务线上化，无论是从操作体验、还是业务安全等方面，都对银行所具备的远程面签能力提出了更高的要求。AnyChat多年来一直致力于研究和应用前沿技术，并总结了一套帮助银行机构提升远程服务能力的建设思路。

AnyChat信用卡面签

创新信用卡业务模式

以“远程面签”产品为核心，AnyChat为银行信用卡转变经营策略打造信用卡面签解决方案，应用智能识别、智能核身、智能交互、智能审核等功能，实现持卡用户通过手机、Pad、PC等渠道与银行柜员进行远程视频通话，即可快速完成信用卡激活、分期等用卡需求，全面提升信用卡业务的风控能力与服务能力，在存量竞争下促进信用卡业务增长。

信用卡面签激活，促进拉新转化

在信用卡激活场景中，应用远程信用卡面签，创新卡片激活的线上渠道，持卡用户通过与远程柜员“面对面”交互，身份核验、真实办卡意愿确认等卡片激活的关键环节即可在线上便捷完成，真正实现卡片激活“一次都不跑”，以更智能便捷的服务体验，提升开卡成功率，从而降低睡眠卡率，有助于提升银行信用卡业务的拉新转化质效。

信用卡分期面签，提高用卡活跃度

信用卡分期业务是各家银行在存量经营阶段的重要发力点，在信用卡用款分期场景中，远程信用卡面签以科技手段智能化提升用卡消费体验，持卡用户通过远程连线柜员表达分期意愿、明确分期方案、签署分期协议，即可足不出户实现账单灵活分期，在用户对金融服务需求不断提升的趋势下，便捷的用卡体验能够提升用户黏性，从而激发用卡活跃度，对于促进信用卡分期规模增长具有重要作用。

丰富AI技术实时质检，强化风险管理水平

电商大促期间也是各类诈骗活动的高发期，银行信用卡面临的风险防范压力倍增，保证信用卡业务的资产质量是存量经营中业务高质量发展的前提。

针对层出不穷的诈骗手段，AnyChat信用卡面签应用人脸比对、活体检测、智能语音交互等AI技术对业务过程实时质检，并在此基础上融合证件合成检测、AI换脸检测、声纹检测等多项增强级的深伪检测能力，为线上信用卡业务场景保驾护航。一经检测出异常情况，将触发风险弹窗，实时预警、阻断，并对风险项标签打点及分析风险原因，输出质检报告，帮助审核人员高效复核，全面强化线上信用卡业务的风险管理水平。

在促消费、扩内需的政策指引下，银行正大力推动消费信贷业务发展，与电商平台围绕信用卡业务开展跨界合作，越来越成为常规打法。借力智能化应用，不断创新用户体验、深化存量客户经营、增加存量客户黏性，才是银行信用卡业务在内卷局势下的核心竞争力。AnyChat也将一如既往，加速创新，积极助力银行信用卡业务在激烈的存量竞争中交出满意答卷。