信用卡业务作为银行实现零售转型、寻找业务增长点的有力工具，在迎来数字化转型机遇的同时，也面临着监管力度收紧的挑战。

去年7月，原银保监会、中国人民银行发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称“信用卡新规”）提出，要进一步推动信用卡线上服务便利化，通过试点方式探索开展线上信用卡业务等模式创新，但也对发卡营销行为规范、授信管理、风险管控、分期业务管理提出了更高的要求。

相较迅速扩张的“跑马圈地”时期，现阶段信用卡业务增速有所放缓，据人民银行发布的《2022年第四季度支付体系运行总体情况》显示，截至报告期末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.98亿张，同比下降0.28%，是近年来信用卡发卡量首次出现下降，这意味这信用卡市场进入存量阶段。

信用卡进入存量时代

服务体验成破局抓手

银行应如何在存量竞争愈加白热化的背景下“脱颖而出”？业内专家普遍认为，在信用卡“存量时代”，各家银行比拼的不再是规模而是服务，应该从操作体验、性能安全、用户黏性等维度，探索信用卡服务新模式。

在兼顾合规、效率和安全的前提下，加速信用卡业务线上化，不断提升消费者办卡用卡体验，是信用卡业务在未来发展中拉新和留存用户的关键，而开展线上信用卡业务的关键环节在于“远程面签”。

得益于对音视频、AI技术的钻研以及多年来积累的信用卡业务实施经验，AnyChat创新信用卡“远程面签”模式，在满足“三亲见”（亲见本人、亲见申请资料原件并鉴别真伪、亲见签名）原则的基础上，进一步将信用卡审批、授信、调额、分期以及营销等高频场景的流程和体验进行优化升级，助力银行机构切实提升信用卡产品及服务硬实力，深化信用卡业务的“精耕细作”经营。

远程信用卡面签激活

“零次跑”实现用户高效转化

申卡到激活流程是信用卡获客的首要环节，目前大多数银行已基本实现了信用卡申卡旅程线上化，但在收到卡后，仍需要前往银行网点“面签”才能够成功激活，办卡体验感难以提升，用户转化过程受阻。

通过AnyChat“远程面签”，持卡用户可通过远程视频，与人工坐席在线上进行身份核验和卡片激活意愿确认，“一次都不跑”即可流畅地完成卡片激活，减少办卡过程中的“脚底成本”，优化信用卡服务体验，促进用户高效转化。

远程信用卡分期面签

提升用户粘性创增收

信用卡作为一种便捷、灵活的消费方式，是推动消费潜力释放、扩大内需的重要推手。银行机构需要主动适应消费者金融需求的升级变化，为客户提供更便捷、智能的消费体验。存量时代，加速信用卡分期业务模式创新，有助于提升用户体验，通过拉高使用率带动信用业务发展。

AnyChat“远程面签”，支持为信用卡用款分期业务提供全面线上化的办理方式。对于用户而言，只需通过手机发起视频，连线远程坐席表达用款分期意愿、明确分期协议，即可随时随地灵活便捷地缓解资金使用压力，提升用卡体验；对于银行而言，智能化创新更加简便易用的分期方式，能够进一步提升用户用卡活跃度，对于促进信用卡业务增收有着积极的促进作用。

综合利用多重风险防范手段

保证信用卡业务线上展业安全

但在探索和开展线上信用卡业务的同时，如何防范风险也是银行机构重点考虑的问题之一。AnyChat远程面签通过身份核验、AI反欺诈、双录留痕等措施，进一步提高线上信用卡业务的安全性和稳定性。

在信用卡线上展业的过程中，通过人脸比对、活体检测、联网核查等多重手段确保用户身份的真实性；在金融诈骗多发的背景下，融合身份证合成检测、AI换脸检测、声纹检测、对抗样本检测等多项AI深伪检测能力提升业务系统的风险识别水平；同时支持对视频交互全流程录音录像，不仅满足监管合规要求，也保证线上展业安全。

当前，银行信用卡业务进入存量经营阶段已成为行业共识，“精耕细作”的用户体验已逐步超越粗放的流量获客思维，成为银行打造市场竞争力的关键。AnyChat将不断深入探索新技术、新渠道、新模式，赋能更多信用卡业务场景实现转型升级，结合市场变化，持续为银行机构信用卡业务破局提供新解法。